"Salvavidas de plomo en Hipotecas - Los contratos de permuta de interés (Irs), el "clip", los "swap",..."

(Los Fusilamientos del 2 de Mayo - Francisco de Goya y Lucientes 1808) Fuente; Wikipedia.

Estamos en serio peligro. Aviso para todo aquél que tenga la revisión de hipoteca este año, porque puede que su banco le ofrezca un producto de este tipo, que, desde un punto de vista inicial puede ser una salvación, pero que puede acabar hundiéndote.

Desde mi punto de vista si no se explican, son un timo, pero el gran problema es que aunque se expliquen son tecnología financiera avanzada, y son muy, muy, complicados de entender.

No voy a dar clases financieras (aunque viendo los que califican la deuda con AA+, AA,...) estoy tan capacitado como ellos, sino que voy a ir a una visión práctica.

Para alguien que le revisaran la hipoteca el año pasado su tipo de interés estará entre un 5% - 6%, por lo que es presa fácil para que su entidad bancaria le llame y le diga ¿te interesa fijar el tipo de interés de tu hipoteca a un 3,75% - 4,30% durante 2 - 3 años? (los plazos y tipos de interés dependen de la entidad e hipoteca).

Nos están ofreciendo un contrato de permuta de interés, un clip, "swap", etc..., y, seguramente, como se traduce en unos 200 euros de descuento inmediato en la letra, se nos nubla la mente, ¡¡¡¡estamos perdidos, hemos caído!!!!.

Lo primero es pararse a pensar; a mí mi banco no me ha regalado nunca ni un bolígrafo, con la necesidad de captación de dinero que tienen, ¿me bajan la hipoteca?.

Mi opinión es que el banco conoce las previsiones del Euribor (los más optimistas lo sitúan a no muy largo plazo entre el 0,5% - 1%), y lo que en unos meses es un respiro, luego nos va a situar entre dos y tres puntos por encima de lo que sería nuestra letra de no haber caído en la trampa, y cuando queramos cancelar ese producto, nuestra entidad nos hará un cálculo increíble que valorará la rescisión del mismo entre 9.000 y 15.000 euros, estamos pillados, el banco se ha garantizado que nuestro dinero le genere 2 o 3 puntos más de lo que está el precio del dinero durante tres años (en internet hay foros de afectados del clipbankinter, de la hipoteca abierta de la caixa,...).

No voy a entrar en hipótesis, sólo dejo el link de una página con valoraciones de Euribor diarias y mensuales, cada uno que eche sus cuentas y valore, yo lo tengo claro, los bancos necesitan nuestro dinero, y una hipoteca que el año pasado se revisó al 5,90% este año va a pasar al 2,60%, y hay ciertas entidades contaminadas por activos tóxicos que no pueden permitirse perder ese caudal monetario y se ven obligados a garantizarse los ingresos.

http://www.euribor.com.es/

Somos mayores, si tenéis alguna duda tenéis mi correo. Cada cual que decida, pero que cuando esté hundido nadie pueda decir que no se le avisó de que "el salvavidas era de plomo".

"Balando a mi aire - La Retirada de las Tropas de Kosovo"

(La Fragua de Vulcano - Diego de Velázquez 1630)

A final de año, por circunstancias de la vida, tuve la suerte de entrar en un cuartel y, pese a tener mis reservas con el fin último del ejército, me genera un respeto profundo el afán de servicio, la jerarquía que extramuros se tinta de retrógrada y pseudovejatoria, el tratamiento natural de usted,... otro mundo.

No hace mucho, hablando con un militar de nuestra Ministra de Defensa, Dña. Carmen Chacón, me dijo "confunde los rangos, a un comandante le llama capitán, al capitán, teniente, y eso es una ofensa grave"... no pongo en duda sus estudios, ni su valía intelectual, pero un mundo como el militar hay que llevarlo en la sangre, hay que vivirlo, hay que tener "vocación".

Si a esta evidente ineptitud "vocacional" sumamos nuestra ignorancia, y la de los que nos gobiernan, surgen decisiones como Retirar las tropas de Kosovo, sin haberlo comunicado anteriormente a la Otan. No digo que la decisión sea correcta o no, pero la forma, como siempre, de pandereta y organillo con sintonías metálicas pregrabadas.

Hoy lo voy entendiendo después de leer noticias como Europapress - Kosovo.- ERC vincula la retirada de tropas con los acuerdos económicos y energéticos cerrados por Zapatero con Rusia y la consiguiente abc.es - La decisión pone en peligro contratos por 52.000 millones de euros en EE.UU .

El que quiera que se quede con "fin de la labor humanitaria", "decisión lógica y meditada",... yo me canso de "borreguismo aplicado y pastoril", seguiré balando a mi aire.

"Viva el Marte promiscuo de Velázquez". "¡Viva Honduras!" .

El César y nuestra necedad - "Telefónica descontará 20 euros en su factura a los parados"

(Julio César y los Galos)

Me indigna que se vanaglorie lo que no se entiende. Me indignan este tipo de noticias.

¿Qué sentido tiene que una empresa privada tome estas medidas?, ¿qué sentido tiene que el Estado presione a otras empresas para que sigan este "ejemplo"?, ¿pueden estas medidas ir contra el art. 14 de la Constitución (discriminación)?, es más, jugaré con fuego ante el "populismo", partiendo de una premisa en forma de pregunta, ¿qué consiguen con ese descuento?.

Desde mi punto de vista creo en lo innecesario del móvil, y la utilización racional del fijo, con lo que quien de verdad necesite esos 20 euros sabrá administrarlos, pero, utilizando esta idea, Telefónica pierde, es mucho más rentable fomentar el consumo de unos 500.000 usuarios que a su vez generan tráfico entre los demás abonados. En definitiva, dar un paso atrás para tomar impulso, consumir.

¿Y el Estado, no tiene otras medidas?, no hablo de abaratar el despido, ni de mejorar las irrisorias bonificaciones a la contratación de la seg. social (no pediremos dejar de ingresar, aunque una rebaja de 30 euros en la seg. soc. no determina a nadie a contratar), pero, ¿no sería mejor ese descuento de Telefónica para el autónomo o la pyme que contrate a alguien?, ¿no será mejor relajar la factura de la luz (40% de subida) para el pequeño comercio que genere contratación?, ¿no sería mejor fomentar de cualquier modo la contratación?.

En definitiva, vuelve a ser "un telefónicomocho", y más cuando, aunque todas las grandes telefónicas me parecen lo mismo, en concreto esta empresa es la misma que hace unos días, tras años de contratación y sin previo aviso, modificó unilateralmente mi contrato y pasó a tarificar 5 euros por línea independientemente del consumo que tuviera.

Por cierto, aunque ahora que estoy dando de baja todas las líneas me llaman casi a diario, en ese momento nadie me llamó para saber si estaba en el paro.

Me indigna lo que no entiendo. Me indigna que se aplauda al César cuando baja el dedo, sólo quiere nuestra sangre.

"Días de Caramelo"

(Pintura; El anciano de los días - William Blake 1794).

Los días son como caramelos.

Los hay dulces, exquisitos, que te dejan un sabor duradero e irrepetible.

Otros son de un sabor extraño, tipo regaliz, que a algunos vuelven loco y otros odian. Hay que te mantienen en vilo, despiertos como si estuvieran empapados de café. También tenemos rellenos, con un cambio de sabor sorprendente, explosivo y fermentado, que o te cautivan o te dejan indiferente.

Hay días que parecen que se te atragantan, que se quedan en el paladar y te asfixian, o incluso que se quedan pegados en las muelas y te cuesta hasta hablar.

Sin embargo hay otros que te facilitan respirar, te ofrecen una bocanada de aire fresco en tu interior abriéndote las vías del alma, e incluso, aliviándote la tos que te encoge el pecho.

Días que no saben a nada, días con sabor a miel, o a hiel, días con un agujero en el centro que dan significado al vacío, días de sabor intenso que te hacen cerrar los ojos para poder sacarles sabor, días envueltos, afrodisiacos, días sabor a monótono, días que pican, días que duelen, días que hieren, y hasta hay, inevitablemente, un día que mata.

Ayer era radicalmente insípido, y cuando me di cuenta de que en realidad estaba saboreando veneno ya era demasiado tarde. Hoy todo ha cambiado, y me cuesta digerirlo, aunque no me mata.

Mañana será otro día..... otro caramelo.